房贷收紧贷款难 哪些因素影响你的贷款年限 甚至被银行拒贷？

   楼市调控房贷收紧，房贷利率优惠取消，申请贷款久久排队！贷款那些人被拒贷的可能大？现在申请贷款哪些因素需要重点关注？

   1、有不良征信

   征信良好是各家银行都比较欢迎的，也是获得贷款的最基本条件之一，如果借款人的征信报告上有记录，会影响贷款申请，这里说的记录包括贷款、信用卡，为他人做担保后对方没有按时还款等。通常银行会审查借款人5年内的贷款和2年内信用卡情况，出现连续3次或者累计6次的情况，就属于严重了，会被银行拒贷，即使是金额比较小或者次数少，也有可能被降低贷款额度或者提高贷款利率。

   现在拖欠水电费、话费、偷税漏税、逃票等也会被认定为征信不良者。对于征信不良的购房人，由于各银行政策要求会有差异，如果不是严重，可以多咨询几家银行。

   2、贷款年龄和楼龄

   贷款年龄也是银行审查因素之一，通常要求借款人年龄，25-40周岁是比较受欢迎的群体，其次是18-25周岁40-50周岁的人群。年龄在50-65岁的人发生疾病的几率更大些，会影响到正常还款。尤其在政策收紧的背景下，年龄过大的人申请贷款，被拒贷的几率更大。

   贷款期限的长短跟贷款人的年龄以及楼龄有关系，尤其是二手房。有银行规定，贷款年限+房屋房龄不超过30年，有的规定不超过40年，也有规定不超过50年的。不同银行又不太一样，具体可以咨询一下银行工作人员！买房贷款尽量让年龄25岁到-40岁的家人做贷款申请人。

   通常来讲，购买商业用房和商住两用房的，贷款年限最长不超过10年；私有产权转让房、拍卖房最长贷款期限为20年。民用性质的新房和二手房，贷款年限最长为30年，但新房的贷款年限通常比二手房长，主要是因为二手房的贷款年限会受到房龄的限制。不过需要注意的是，今年北京限制商住房交易，直接停止了向商住房发放贷款。

   4、还款能力

   还款能力决定借款人能否按时还贷，一般，银行要求借款人收入要不低于房贷月供2倍，这是银行规定的收入警戒线，低于这个标准很有可能被银行拒绝。

   如果是已婚人士，可以夫妻共同申请贷款，只要两人月收入之和不低于房贷月供2倍也是符合要求的。另外关买房人要考虑家庭支出问题，如果对生活质量要求比较高，可以将房贷月供控制在月收入30%以内，如果房贷占据家庭收入大半，生活质量就明显降低了，家庭抗风险能力也差。

   5、借款人职业

   银行在审批房贷时会考察借款人的职业，一般像教师、公务员、医生等职业是比较受欢迎的职业，而例如高空作业、危险化学品等行业的人，很有可能被拒贷，因为这类人的生命由于工作原因，随时受到威胁，一旦出现问题会影响还款，对银行来说存在风险。

   6、不符合限贷政策

   还有一类人就是不符合现行政策的人，今年不少城市实行了差别化住房信贷政策，其中有城市规定：有房2套及以上，有1次及以上贷款记录，1次或1次以上未结清，停止贷款。或者有1套房，有2次及以上贷款记录，1次或1次以上未结清，停止贷款。对于不同购房套数都实行了贷款限制政策。

   今年整体信贷政策趋严，且目测会持续到年底，在信贷政策收紧的情况下，银行很有可能会相应调整最长年限期限。贷款年限长，支付的总利息多，年限短，虽然总利息减少，但每月房贷月供变多，每个人的自身状况不一样。因此在申请贷款的时候，了解清楚贷款银行的政策规定，结合自身的收入、年龄等情况合理确定贷款年限。