关于房贷 提前还贷你不知道的那些事

   买房置业全款一次性付清的土豪基本很少。按揭贷款买房也是相对比较合理的购房方式。房贷一般有商业贷款和公积金贷款，规定在一定的年限内,每月偿还一定的额度，而利息则根据剩余需还的本金来计算。 当自己资金充足时，就想要提前还款，毕竟欠着别人钱心里不踏实，提前还贷好不好呢？

   一般来说，提前还贷包括三种情况：

   1、提前全部还款 2、提前部分还款且贷款期限不变3、提前部分还款，同时缩短贷款期限小编为你说说提前还款你不得不知的那些事！

   提前还款是要看情况的，提前还款会收取违约金。所以在分期时，按自己的经济情况进行理性分析。那如何还贷能程度的减少所支付的利息呢?今天就来给大家支几招。我们就来看看如何还贷能省钱吧!

   1、提前还贷缩短周期

   提前还贷,能够有效的缩短还款的周期,就能很大程度上减少所需要支付的利息。但提前还贷也需要注意算好年限。如果还贷时间已 过了贷款时间的一半,月还款中的本金大于利息,那么提前还贷就不能很好的达到省钱的效果。

   此外,选择部分提前还贷之后,剩下的贷款应该选择缩短贷款期限而不是减少每月的还款额。而且要多注意银行的利率规定,如果贷款期限缩短之后能归入更低利率的期限档次,那么就能节省更多的利息。

   2、巧用公积金

   有公积金的业主,如果能把公积金的作用发挥出来,那么能节约的利息也是十分可观的。有公积金可以申请购房组合贷款,在申请的时候,尽量延长公积金的贷款年限,降低每个月公积金的还款额,并尽量提高商业贷款的还款额。这样公积金账户在抵充公积金月供后,余额就能抵充商业贷款,可以节约很多利息。

   3、房贷转按揭

   转按揭也被称为“房贷跳槽”,也就是找到新的贷款银行还清原来银行的贷款,而自己在新的银行重新办理贷款。如果目前所贷款的银行所给的优惠较低,就可以考虑寻找更加实惠的贷款行。

   转按揭的时候难免会产生一些费用:担保费、抵押费、公证费等等,所以在选择转按揭的时候要特别注意银行所给出的优惠政策,算好优惠额度再决定转按揭。

   4、缩短还房贷的单位周期

   新的还供方式:“双周供”,虽然算下来每月所还的金额一样,但是还贷的单位周期缩短,比原来月供的频率有所提高,由此本金减少的更快,所需要偿还的利息就相应的减少了。

   还有一种按月调息的方式,但是看来按月调息的方式跟银行的利率息息相关,有较大的变动,如果利率下降可以省下一部分钱,但利率上升则会增加一部分支出,而房贷所需要偿还的周期都较长,在这么长的时间内,银行的利率一定是有升有降。因此要不要选择按月调息的方式还是见仁见智。

   哪些情况不适合提前还贷？

   1、公积金贷款

   经历了几次降息后，现在公积金5年以上贷款利率已经降到了史上的3.25%。与其提前还贷，还不如将这部分钱拿去做其他更有效益的事。

   2、等额本金还款期已过1/3

   等额本金是将贷款总额评分成本金，根据所剩的本金计算还款利息。也就是说，越往后所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1/3了，就说明已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大，所以不建议提前还贷。

   3、还贷年限已经过半

   现在的还款方式主要可以分为两种，一种是等额本金还款，另一种是等额本息还款，按银行等额本息的还款方式，如果贷款的年限过半，就意味着你已经将超过一半，甚至近80%的贷款利息都在前期的还款过程中偿还了，剩下的月供中绝大多数也都是本金，所以在中后期提前还贷也是不划算的。

   当然，并不是说上面的三个情况都不能，关于提前还款还是要根据自己的实际需求来做选择。