房贷优惠形同虚设皆有附加条件 国有银行条件更苛刻

央行及银监会联合发文的房贷新政已公布过半月，多数银行首套房执行“认贷不认房”。但在利率优惠方面，显得囊中羞涩。近日，记者通过调查发现，利率优惠排名前十家银行中，皆有附加条件，多数要求借款者存款、购买理财保险等，而国有银行条件更为严格。

9折以下优惠利率形同虚设

统计数据显示，一线城市中，各大银行纷纷下调房贷利率，有13家银行可以提供基准以下折扣利率。其中9折以下优惠利率形同虚设，购房者基本无法获得。不过，9折以上优惠利率较9月，其条件普遍放松。

在利率优惠排名前十家银行中，皆附加条件，多数要求借款者存款、购买理财保险等。其中，上海中信银行仍保持9月房贷利率政策，提供8折优惠，不过要求存贷款金额80%的存款，而且该比值每月计算一次，一旦低于80%，将恢复至基准贷款利率，以后也将不再享受优惠政策。其条件至苛刻可见一斑。

而上海民生银行提供8.5折优惠利率，则规定客户近三个月内日均金融资产超过500万元。且该500万元金融资产须持续持有6个月以上，后期如果资产低于此值，银行有权调整客户贷款利率。对绝大多数普通购房者来说只是“镜中花，水中月”。

国有银行“亲子不亲”

监测数据显示，共有11家银行提供首套房9至9.5折优惠利率，其中包括中国银行、农业银行、交通银行和邮储银行4家，但条件较为严格。作为央行亲子的国有行，比起其他商业银行，房贷新政落实较为保守，显得更不亲近“央妈”。

北京交通银行95折优惠利率则要求购房者办交行沃德卡、购买5万理财，并开通手机银行。查询显示，办理交行沃德卡，要求客户卡内日均资产在50万元以上（含）。

上海中国银行9.5折利率，要求购房者满足以下任一条件：6个月内日均存款30万；或3个月内日均存款60万；或1个月内日均存款90万。

北京邮储银行首要条件是征信无，所在单位需是优质单位，如国企、公务员、世界五百强企业等，要求购买10万元理财产品、或6000元保险连续买满五年、或办理15万元信用贷、或缴纳贷款额10%的保证金。上海农业银行9.5折优惠利率，则要求贷款额在200万以上。

相对国有银行，其他商业银行附加条件稍显宽松。如北京招商银行提供9折优惠利率，要求存贷款额15%保证金一年。浦发银行要求做资金监管，汇丰银行则要求贷款额在200万以上。

北京银行9.5折优惠，须征信无，同时，满足以下任意一项：买1万保险，连买3年；或办10万信用贷；或5%保证金存一年。

此外，从华夏银行上海分行信贷经理处获悉，优质客户可享受首套房9.2折优惠。对于什么是优质客户，该经理并不愿透露。不过，华夏总行则表示，目前首套房贷款利率普遍执行基准上浮10%。

信贷专家徐瑾认为，虽然银行房贷捆绑理财、保险或其他金融产品，涉嫌违规操作。但是，银行出于当前楼市风险偏高、房贷资金偏紧和资金成本考虑，不得不作些规避风险措施。一方面银行通过销售理财、保险，盘活资金。另一方面可以筛选优质客户，降低坏账风险。